Președintele Asociației Băncilor: „Când spui unui partener european că poți face o plată SEPA, încrederea în R. Moldova crește imediat”
Sectorul bancar din Republica Moldova este astăzi „foarte sigur”, iar depozitele cetățenilor sunt protejate, susține președintele Asociației Băncilor (AB) din Republica Moldova, Dorel Noroc. Invitat la emisiunea „Bună dimineața” de la Moldova 1, el a explicat cum funcționează regulile de prudență, a spus de ce oamenii pot avea încredere în bănci și a enumerat noutățile care îi așteaptă pe clienți în 2026.
În Republica Moldova activează în prezent 10 bănci comerciale.
„Pot să spun cu certitudine că, astăzi, sectorul bancar este unul foarte sigur. Și atunci când spun asta, trebuie să existe argumente. Sunt două elemente esențiale: transparența proprietarilor și indicatorii de prudențialitate impuși de Banca Națională a Moldovei (BNM)”, a asigurat președintele AB, Dorel Noroc.
Primul pilon este claritatea asupra acționariatului: „Noi, ca cetățeni, trebuie să știm cine stă în spatele fiecărei bănci. Azi, acest aspect este complet transparent. Avem bănci parte din instituții bancare internaționale, bănci deținute de fonduri financiare internaționale și bănci cu capital local. Transparența este esențială și astăzi ea este deplină”, a explicat expertul.
Al doilea pilon îl reprezintă indicatorii de lichiditate.
„Există un indicator care arată dacă banca poate acoperi 30 de zile de lichiditate într-o situație de stres. Pentru sector, cerința este de 100%. În medie, sectorul bancar din R. Moldova are 270%. Sunt bănci cu 160% și bănci care depășesc chiar 1.000%”, a explicat Noroc.
El a amintit și testul real prin care au trecut băncile în 2022, la începutul războiului din Ucraina.
„În perioada aceea, foarte mulți cetățeni și-au retras banii. Sistemul bancar a trecut cu brio testul: toate băncile au rambursat banii imediat, fără nicio problemă”, a explicat Dorel Noroc.
„Imaginea sectorului a suferit în trecut, dar deponenții nu”
Noroc a recunoscut că fraudele bancare din trecut au afectat imaginea sectorului.
„Trebuie să recunosc că am avut fapte istorice care au scăzut încrederea cetățenilor, cu regret. Dar un lucru este cert: niciun deponent nu a avut de suferit. Au suferit imaginea și reputația sistemului bancar, nu economiile oamenilor”, a precizat președintele Asociației Băncilor.
De atunci, sistemul a fost complet reformat.
„Au fost înlăturați acționarii netransparenți. Implementăm standardele Uniunii Europene și toți se conformează. Avem astăzi o imagine complet diferită a sectorului bancar”, a mai spus Dorel Noroc.
El a adăugat că BNM monitorizează strict fiecare indicator.
„Cetățenii nu trebuie să urmărească personal indicatorii. Banca Națională o face în fiecare lună. Băncile raportează, BNM verifică și controlează. Avem o autoritate competentă care asigură sănătatea sistemului bancar”, a explicat președintele AB.
Cum îți alegi banca potrivită?
Pe o piață cu 10 bănci, oferta variată este în avantajul oamenilor.
„Faptul că avem 10 bănci înseamnă că cetățenii pot alege. Aș încuraja pe fiecare să meargă la două-trei bănci și să compare ofertele. Totul depinde de tipul serviciului. Dacă ai nevoie de un credit, compari rata dobânzii. Dacă ai nevoie de plăți internaționale, compari comisioanele. Dacă vrei o experiență bună zilnică, te uiți la aplicația mobilă și la tehnologie. Dacă preferi interacțiunea fizică, cauți o filială apropiată”, a explicat Noroc.
Creditele la distanță: „În spate există o industrie întreagă”
Digitalizarea a făcut ca acordarea creditelor să fie mult mai accesibilă, dar nu mai puțin riguroasă.
„Băncile sunt în telefonul nostru. Avem aplicația mobilă, monitorizăm totul în timp real. Dar asta nu înseamnă că creditarea e superficială. Chiar și când dai doar un clic, în spate există un mecanism IT enorm. Se interpelează bazele de date și se verifică veniturile tale. Banca îți spune exact ce sumă poți lua”, a explicat el.
„Deservirea lunară a creditului – rata plus dobânda – nu trebuie să depășească 40% din veniturile tale. Dacă ai 10.000 de lei venit, rata nu trebuie să treacă de 4.000 de lei”, a adăugat Dorel Noroc.
SEPA – primul mare beneficiu direct al integrării europene
Un alt subiect important discutat în emisiune a fost rolul băncilor în integrarea europeană, în sistemul Single Euro Payments Area (SEPA) - Zona Unică de Plăți în Euro.
„SEPA este unul dintre primele beneficii reale simțite de cetățeni datorită apropierii de Uniunea Europeană. Costuri mai mici, plăți mai rapide, încredere mai mare din partea partenerilor europeni”, a spus Noroc.
Integrarea europeană aduce și responsabilitate.
„Băncile trebuie să asigure plăți eficiente și mișcarea capitalului fără riscuri. Când spui unui partener european că poți face o plată SEPA, încrederea în R. Moldova crește imediat”, a punctat președintele Asociației Băncilor (AB) din Republica Moldova.
Digitalizare și antifraudă: prioritatea următorilor ani
Noroc a subliniat că întreaga lume bancară se confruntă cu atacuri cibernetice tot mai sofisticate, iar R. Moldova nu face excepție.
„Fenomenul este real și trebuie să-l recunoaștem. Băncile investesc masiv în sisteme antifraudă. În unul sau trei ani, toate băncile vor avea sisteme antifraudă complet operaționale. Lucrăm și cu Banca Națională la ideea unui sistem antifraudă național, care să analizeze toate tranzacțiile și să identifice imediat anomaliile”, a spus Noroc.
Dorel Noroc a oferit exemple concrete privind funcționarea tehnologiei.
„Dacă de obicei fac plăți de câteva mii de lei și brusc apare un transfer de 30 - 40 de mii, sistemul detectează anomalia. Dacă apare o plată într-o țară exotică unde nu am mai plătit niciodată, trebuie să apară o alertă și banca să mă telefoneze. Unele țări au deja sisteme și mai avansate. În Polonia, de exemplu, este analizat inclusiv felul în care omul ține telefonul sau tastează pe ecran. Asta ajută la detectarea fraudelor”, a mai spus președintele AB, Dorel Noroc.
Cine are nevoie de credit: sfaturi pentru cetățeni
Dorel Noroc i-a încurajat pe oameni să analizeze cu atenție ofertele și să se împrumute responsabil.
„Să luăm credit doar până la nivelul în care putem rambursa. Băncile verifică istoricul de creditare și capacitatea de plată pentru a evita supraîndatorarea populației. Tot mai mulți oameni aleg creditele ipotecare. Mulți moldoveni au înțeles că, decât să achite chirie, pot lua un credit ipotecar ca să devină proprietari”, a explicat fenomenul, Dorel Noroc.
De asemenea, Dorel Noroc a enumerat schimbările importante care vor marca anul 2026.
„Vom continua implementarea standardelor Uniunii Europene, vom avansa plățile digitale și vom dezvolta mecanisme antifraudă. Și, foarte important, vom crește accesul la finanțare, în special pentru întreprinderile mici și mijlocii”, a încheiat președintele Asociației Băncilor din Moldova.
CITIȚI ȘI:
- Suma pe care a recuperat-o statul de la cele trei bănci implicate în „jaful bancar”: abia acoperă a cincea parte din creditele de urgență
- Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar avertizează asupra unor tentative de fraudă cu documente false
- Păstrarea banilor acasă nu aduce profit și este riscantă, susțin experții
